保險受益人法律問題探討.pdf

1、本文分五個部分探討了保險受益人制度。運用法理分析、比較分析、案例分析的方法，分析了受益人的指定、變更及喪失受益權的法律問題。針對我國《保險法》有關受益人的規(guī)定，提出立法完善意見。 第一部分為理論研究，從民法“合同相對性原則之例外”出發(fā)，探討了受益人的地位、權利、義務等基本問題。受益人基于保險合同的約定產(chǎn)生，除了享有保險金請求權外，還享有知情權及與請求權相配套的訴訟權利。受益人所享有的權利雖稱為“受益權”，但與“期待權”的本質(zhì)相去

2、甚遠，只有當保險合同約定受益人“不可隨時變更”時，受益人所享有的受益權才具有法律所保護的權利性質(zhì)，否則在“可隨時變更”情形下，受益人僅處于“期待地位”。受益人不負保險費繳納義務，但基于“最大誠信原則”的要求，應履行一定的附隨義務，同時其行為對保險合同效力的影響應受到一定的限制。 第二部分、第三部分、第四部分為文章的主體部分，分別探討了保險受益人被指定、變更及喪失受益權的法律問題。第二部分探討了受益人指定的法律問題。指定受益人應符

3、合一定的要件，對于某些特殊的指定方式應作具體分析，不能一概視為“未指定受益人”，建議立法加以完善；法律將受益人的指定權最終賦予被保險人具有正當性與合理性，立法對指定權既應保護也應作必要限制，避免損害第三人的利益。 第三部分探討了受益人變更的法律問題。受益人的變更可借鑒外國立法例，以“可隨時變更”為常態(tài)，引入“不可隨時變更”之例外，對被保險人的變更權作必要的限制；被保險人變更受益人需履行法定的通知要件，除非出現(xiàn)客觀原因未能及時通知

4、，否則對保險人不產(chǎn)生對抗效力；保險人的批注雖為一種義務，但不影響變更行為的效力；被保險人可以遺囑方式變更受益人，須符合變更行為的一般要件，但也存在一定的例外。 第四部分探討了受益人喪失受益權的法律問題。對“受益人喪失受益權”的規(guī)定我國《保險法》出現(xiàn)立法體例的混亂，可借鑒不同國家四種不同的立法例，從平衡保險人與被保險人的利益(被保險人的繼承人)與受益人的利益、受益人之間的利益出發(fā)，建議對《保險法》第64條、第65條統(tǒng)一采用“清除受