村鎮(zhèn)銀行發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范研究——以河南省為例.pdf

1、長時(shí)間以來，我國城鄉(xiāng)“二元經(jīng)濟(jì)”結(jié)構(gòu)問題突出，城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大，雖然國家十分關(guān)注農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷加大扶持的力度，但是農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展仍然嚴(yán)重滯后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度始終趕不上城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，農(nóng)村金融改革的步伐也始終趕不上城市金融改革的步伐。解決“三農(nóng)”問題是推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)和改善“二元經(jīng)濟(jì)”的突破口，是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)重中之重，而解決“三農(nóng)”問題的核心就是解決農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題，發(fā)展的關(guān)鍵在于資金，更離不開金融的支持。然

2、而當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展緩慢，并不能十分有效地支援農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，農(nóng)村金融仍然是我國金融體系中相對(duì)薄弱的環(huán)節(jié)。作為農(nóng)村金融體系中的新型金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立為長期處于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村金融注入了新活力，有利于緩解農(nóng)村金融供需矛盾，填補(bǔ)金融“服務(wù)真空”。近年來，國家相續(xù)出臺(tái)了一系列政策引導(dǎo)和鼓勵(lì)各類資本進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，村鎮(zhèn)銀行作為其中的“新主力”是否能夠扎根農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”，關(guān)鍵在于是否能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。與此同時(shí)我們也看

3、到村鎮(zhèn)銀行發(fā)展至今，發(fā)展速度有所減緩，并且從中也暴露出了很多問題，特別是村鎮(zhèn)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題。
　　河南省自古以來就是農(nóng)業(yè)大省，近年來的人口數(shù)量更是躍居全國第一，而農(nóng)村的人口就占全省人口數(shù)量的近一半。河南省村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過五年來的發(fā)展，規(guī)模增長較快，廣闊農(nóng)村市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)發(fā)展?jié)摿楹幽鲜〈彐?zhèn)銀行的發(fā)展提供了機(jī)遇與市場(chǎng)，但也因此造成了農(nóng)村地區(qū)長期的貧弱和農(nóng)村金融市場(chǎng)乏力。因此，對(duì)河南省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展情況的研究，有助于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，

4、更關(guān)系到全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型和農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。
　　本文前兩章分析全國村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營的背景和現(xiàn)狀，以此分析村鎮(zhèn)銀行在我國普遍面臨的問題和風(fēng)險(xiǎn)。主要對(duì)我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展情況相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)問題展開研究分析，再以河南省為個(gè)例進(jìn)而方便開展詳細(xì)的調(diào)查研究，以河南省村鎮(zhèn)銀行相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行定量分析，給出河南省村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議。引言部分介紹了本文的研究脈絡(luò)，先是分析了村鎮(zhèn)銀行的研究背景和研究意義，然后論述了國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于村鎮(zhèn)

5、銀行及其風(fēng)險(xiǎn)問題的研究現(xiàn)狀，最后總結(jié)本文的研究內(nèi)容、研究方法和創(chuàng)新不足之處。再以我國村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的背景和內(nèi)涵特征為邏輯起點(diǎn)，從宏觀上把握了最近幾年來我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和農(nóng)村金融發(fā)展情況，并分析了我國村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的背景，我國廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)需求上升和金融機(jī)構(gòu)供給不足是村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生的兩個(gè)重要原因。然后概述了村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵，村鎮(zhèn)銀行的五大特征為:產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)簡單化、治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化、經(jīng)營目標(biāo)區(qū)域化、經(jīng)營方式親民化、資金運(yùn)用本地化。村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

6、的意義在于滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和完善農(nóng)村金融體系的需要。其次，在分析村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出了村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)今遇到的問題以及面臨的困境，分析了我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)問題，并對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的外部原因和內(nèi)部原因進(jìn)行深入探討。然后，以河南省村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展為例，通過河南省村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展為脈絡(luò)，對(duì)其進(jìn)行了優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅四個(gè)方面的具體分析，并針對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用AHP模型進(jìn)行定量分析。最后根總結(jié)

7、并根據(jù)前章節(jié)分析研究的結(jié)果，從內(nèi)外兩個(gè)層面提出防范與化解我國村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，其一是優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行外部環(huán)境，包括加大政策支持力度和加強(qiáng)金融監(jiān)管保障兩個(gè)方面政策和監(jiān)管的支持;其二是通過健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、拓寬資金籌措渠道、引進(jìn)優(yōu)秀人才和提高員工整體素質(zhì)等方面改善村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部環(huán)境。
　　本文從宏觀上淺析全國村鎮(zhèn)銀行和從微觀上以河南省村鎮(zhèn)銀行為例，探討了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)問題，并由此提出了自己的思考和建議，以期對(duì)我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提