NY銀行聯(lián)保貸款風(fēng)險管理研究.pdf

1、聯(lián)保貸款在我國并不是新興事物，該貸款模式已經(jīng)在農(nóng)村信貸中運用多年，近幾年才被中小企業(yè)所采用。正是由于聯(lián)保貸款能夠有效解決借款主體在缺乏抵押品的情況下融資難的問題，并且能夠降低銀行與借款者之間的信息不對稱問題，正好符合中小企業(yè)貸款需求，因此受到廣大中小企業(yè)的追捧。
　　但是聯(lián)保貸款模式在邁入中小企業(yè)大門的同時，也遭遇了不少發(fā)展阻力，由于聯(lián)保貸款運用于中小企業(yè)融資的時間較短，導(dǎo)致運行模式還不夠切合中小企業(yè)自身特點。如聯(lián)保小組成員的選擇

2、問題，如何規(guī)避行業(yè)風(fēng)險、防止成員合謀騙取銀行貸款等問題都有待解決。此外許多中小企業(yè)還擔(dān)心為其他聯(lián)保企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任而不敢貸款。而對于商業(yè)銀行來說開展聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的收益較低，風(fēng)險較大，主要原因是中小企業(yè)自身信用水平不高，并且針對中小企業(yè)的信用評級體系不健全，使得銀行無法準確識別貸款風(fēng)險，因此如何防控聯(lián)保貸款風(fēng)險是本文研究的主要目的。
　　本文先從理論層面介紹了貸款風(fēng)險的相關(guān)理論，闡述了聯(lián)保貸款自身是如何規(guī)避風(fēng)險的，并揭示了可能導(dǎo)致聯(lián)

3、保貸款違約的其他風(fēng)險點。本文以NY銀行為背景，介紹了該銀行的聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程以及風(fēng)險防控手段，并通過個案分析方法對NY銀行的一筆聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)進行案例分析，通過案例剖析，發(fā)現(xiàn)NY銀行聯(lián)保貸款運行過程中存在的問題，包括聯(lián)保模式不合理所導(dǎo)致的聯(lián)保小組成員合謀，信用評估方法不恰當(dāng)所導(dǎo)致的企業(yè)信用水平核定不準確，銀行管理制度有漏洞所導(dǎo)致的員工尋租行為等。然后針對這些問題提出相應(yīng)的改進措施，如借鑒商會聯(lián)保模式，建立互助擔(dān)?；鹨詼p少銀企間的信息不對