金融機構反洗錢研究——從基層人民銀行的視角來看.pdf

1、反洗錢活動是目前國際社會普遍關注的焦點和熱點問題。隨著我國市場經(jīng)濟逐步與全球經(jīng)濟體系融合，毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等活動大量產生，洗錢活動在海內外日益猖獗，涉及的范圍相當廣泛。 大多數(shù)人存在這樣一種觀念，就是洗錢犯罪集中在大城市，但是，現(xiàn)在的現(xiàn)實情況是基層的洗錢犯罪已是屢見不鮮。所以我們要把握整體，重視基層工作，穩(wěn)妥而全面地推進反洗錢工作的進行。

2、 本文立足于國內反洗錢工作的現(xiàn)狀，通過對我國反洗錢法律制度建設情況、我國金融業(yè)反洗錢執(zhí)行機構的建立情況、我國金融業(yè)反洗錢業(yè)務開展情況、基層反洗錢行政主管部門權能現(xiàn)狀的分析，可以看出，我國雖然近幾年在反洗錢工作方面做了大量工作，但是在一些方面還是存在很多問題，比如基層金融機構信息共享與橫向聯(lián)合工作機制缺乏問題、基層金融機構反洗錢的權能問題和工作機制問題、基層金融機構反洗錢人才缺乏問題、獎懲不力、缺乏對客戶的了解及賬戶管理混亂問題等。上

3、述問題的存在，嚴重影響了反洗錢工作的順利開展，特別是基層的反洗錢工作更是收效甚微。 然而，對洗錢犯罪的打擊并不是沒有良策，如以德國、瑞士等國家為代表的反洗錢專員制度、以澳大利亞為代表的統(tǒng)一共享的信息中心、以英國、美國和瑞典為代表的了解你的客戶制度，這些制度與良好的工作機制的實施與運作都取得了良好的效果。不同國家的反洗錢工作有不同的特點，但是他們也具有很多的相通之處。鑒于此，本文根據(jù)我國具體的反洗錢工作中存在的問題，結合作者本人的

4、工作經(jīng)驗，探索出了如下幾點解決反洗錢工作中存在的問題的辦法： 一是建立反洗錢專員制度，同時提高基層反洗錢人員的綜合素質。要建立一支自上而下的反洗錢隊伍，賦予其獨立的調查權，并不必受同級政府及央行的領導，直接對上級行的反洗錢部門負責。 二是強化基層金融機構反洗錢職能和權力運轉機制。首先要強化人民銀行的反洗錢職能；其次建立各部門之間的有效合作機制，科學配置與協(xié)調其它金融機構、相關政府部門(公、檢、法、海關等)、相關非金融機構

5、的反洗錢功能，可以建立區(qū)域性金融業(yè)反洗錢聯(lián)席會議制度。 三是建立統(tǒng)一共享的技術和信息系統(tǒng)。我們國家現(xiàn)在的大額和可疑支付交易檢測報告系統(tǒng)沒有把基層人民銀行涵蓋其中。而這一機制的缺失不利于發(fā)揮基層央行前沿哨所的作用，所以，應彌補這一漏洞。 四是反洗錢領域引進獎勵制度，同時嚴格處罰金融機構在反洗錢工作中的不作為行為。首先，各級人民銀行應積極牽頭形成“以罰為主，以獎為輔"的制度，營造督促商業(yè)銀行認真履行反洗錢職責的外界壓力。其次

6、，各金融機構建立能促使其分支機構重視反洗錢工作的內部機制。再次，基層金融機構應建立能激發(fā)其干部職工做好反洗錢工作的內部管理制度。 五是嚴格存款賬戶的管理。首先，嚴格開立賬戶手續(xù)。其次，嚴格遵守“了解你的客戶”原則和存款實名制的要求。再次，改變現(xiàn)在一人多戶、一家企業(yè)多個賬戶的現(xiàn)象。 六是防控洗錢犯罪的上游犯罪?！胺啦?yōu)于治病”，要做好反洗錢工作，最好首先控制其上游犯罪。通過對上游犯罪的控制與防范，從而避免洗錢犯罪的發(fā)生。