對(duì)全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力分析與評(píng)價(jià).pdf

1、隨著我國(guó)國(guó)有銀行股份制改革的不斷深入以及外資銀行的全面進(jìn)入，全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“股份制商業(yè)銀行”)受到了前所未有的挑戰(zhàn)，培育和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力成了我國(guó)股份制商業(yè)銀行在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境中求得生存和可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。然而，雖然有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力的理論與實(shí)證研究已經(jīng)相當(dāng)成熟，銀行業(yè)利用核心競(jìng)爭(zhēng)力理論來研究和解決問題的卻少之又少。國(guó)內(nèi)近年關(guān)于銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的文獻(xiàn)逐漸多了起來，但是大多研究只是停留在我國(guó)的四大國(guó)有商業(yè)銀行，而很少有

2、專門的文獻(xiàn)來對(duì)股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力問題進(jìn)行深入詳盡的研究。因此，針對(duì)我國(guó)股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力問題，研究的空間還有待進(jìn)一步拓寬，研究的層次還有待進(jìn)一步深化。為此，本文作者在回顧可用來分析銀行競(jìng)爭(zhēng)力的方法的基礎(chǔ)上，利用可獲得的數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)了股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀，并提出了股份制商業(yè)銀行打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的具體措施，以期為股份制商業(yè)銀行在金融業(yè)全面開放后激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境中求得生存和可持續(xù)發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和理論指導(dǎo)。 核心

3、競(jìng)爭(zhēng)力是知識(shí)、能力的不斷積累和有效組合，是一種動(dòng)態(tài)的能力，決定了銀行的長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。任何企業(yè)，如果不能具備自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，最終將會(huì)被殘酷的競(jìng)爭(zhēng)所淘汰。我國(guó)股份制商業(yè)銀行作為全國(guó)性的銀行，其業(yè)務(wù)范圍同國(guó)有銀行一樣，而且從成立之初產(chǎn)權(quán)就比較明晰，上市之前也不需要進(jìn)行“內(nèi)耗”的股份制改造。但是，它們從規(guī)模上來說也只是中小銀行，同時(shí)從成立到現(xiàn)在，它們似乎也一直循著國(guó)有銀行的發(fā)展軌跡。顯然，這對(duì)于我國(guó)股份制商業(yè)銀行是相當(dāng)不利的。本文在界

4、定了我國(guó)股份制商業(yè)銀行，并簡(jiǎn)要介紹論文研究意義以及研究方法的基礎(chǔ)之上，對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的概念進(jìn)行了梳理，而由于國(guó)外核心競(jìng)爭(zhēng)力的理論研究比較成熟，這里只是介紹了國(guó)外一些文獻(xiàn)中對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的有代表性的定義，從而可以對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的概念有一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，論文將核心競(jìng)爭(zhēng)力與其相關(guān)概念進(jìn)行了比較、區(qū)分。再者，論文還簡(jiǎn)要說明了核心競(jìng)爭(zhēng)力理論對(duì)現(xiàn)代企業(yè)的重大現(xiàn)實(shí)意義。然后，在這個(gè)基礎(chǔ)之上，論文介紹了商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力理論以及商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力分析

5、和評(píng)價(jià)方法。論文指出商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本構(gòu)成要素一般有技術(shù)與創(chuàng)新、人力資源、業(yè)務(wù)流程、組織結(jié)構(gòu)、制度、戰(zhàn)略定位、企業(yè)文化和風(fēng)險(xiǎn)管理八個(gè)方面；指出商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的一般性特征有價(jià)值優(yōu)越性、異質(zhì)性、難以模仿性、不可交易性和自我強(qiáng)化性；重點(diǎn)介紹了常用來分析和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的方法，主要是杜邦分析方法、趨勢(shì)分析法、市場(chǎng)價(jià)值分析方法、標(biāo)準(zhǔn)·普爾銀行評(píng)級(jí)方法、穆迪的銀行評(píng)級(jí)方法、新駱駝評(píng)級(jí)方法、世界經(jīng)濟(jì)論壇和瑞士洛桑國(guó)際管理學(xué)院設(shè)立的金

6、融體系國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、英國(guó)《銀行家》雜志的世界大銀行排名以及其它國(guó)內(nèi)對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)方法。與此同時(shí)，論文還對(duì)這些常見的分析與評(píng)價(jià)方法進(jìn)行了綜合評(píng)價(jià)，指出了各種方法的利弊。而這樣一來，我們就不難知道各個(gè)方法是否適合用來分析我國(guó)股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力狀況。雖然這些方法并不是專門針對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)而設(shè)計(jì)，但是從某種意義上來說，它們都可以作為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的指示器。當(dāng)然，各種方法的適用性有比較大的爭(zhēng)議。通過比較，招商銀行

7、研究部于2003年所推出的股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)級(jí)體系相對(duì)其它分析與評(píng)價(jià)方法，更為全面，更為深入，更為合理。因此，論文則是利用招商銀行研究部2003年的研究報(bào)告——對(duì)股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)級(jí)體系的研究中的評(píng)級(jí)體系，對(duì)我國(guó)股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力狀況進(jìn)行了實(shí)證分析，分析的內(nèi)容涉及九個(gè)方面：盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理結(jié)構(gòu)、管理狀況、公司品牌影響力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)水平、資本充足度、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和流動(dòng)性：在對(duì)這九個(gè)方面分別進(jìn)行單項(xiàng)評(píng)分之后，又按

8、照一定權(quán)重進(jìn)行了綜合評(píng)分。很明顯，這九個(gè)方面對(duì)于每一個(gè)商業(yè)銀行來說都是至關(guān)重要的，都可以作為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)橐话愫诵母?jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的商業(yè)銀行總是盈利能力強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量好，公司治理完善，管理狀況好，品牌影響力大，業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及技術(shù)水平高，資本充足，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理以及流動(dòng)性強(qiáng)。所以這九個(gè)方面覆蓋了體現(xiàn)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的方方面面，正好與前面所說的商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)成要素是相吻合的。當(dāng)然，這并不是說一個(gè)商業(yè)銀行必須在這九個(gè)方面都強(qiáng)于

9、其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，它才具備核心競(jìng)爭(zhēng)力。這里的意思是說只要商業(yè)銀行有了其自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從這九個(gè)方面綜合來看，就會(huì)比其它銀行要好，畢竟這九個(gè)方面也不可能是互相完全獨(dú)立的，而相反，它們是相互依存的。當(dāng)然，由于部分股份制商業(yè)銀行信息披露不夠充分或其它原因難以獲得其相關(guān)數(shù)據(jù)，論文主要分析了七家股份制商業(yè)銀行——招商銀行、交通銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行。這些銀行當(dāng)中，有發(fā)展相對(duì)較好的，也有發(fā)展相對(duì)不好的，因而從

10、某種意義上來說，還是具有一定代表性以及說服力的。通過分析評(píng)價(jià)，我國(guó)股份制商業(yè)銀行的評(píng)分都比較低，而且差距較大，而其根本原因則是我國(guó)股份制商業(yè)銀行大多沒有自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，或者就是在某些方面占一定優(yōu)勢(shì)，也不能作為其核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此很有必要對(duì)我國(guó)股份制商業(yè)銀行進(jìn)行核心競(jìng)爭(zhēng)力的再造。論文針對(duì)評(píng)分過程中發(fā)現(xiàn)的一些問題從市場(chǎng)定位、公司治理、人力資源、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、企業(yè)文化、與其它金融機(jī)構(gòu)的合作等七個(gè)方面提出了我國(guó)股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

11、再造的策略。當(dāng)然，論文并非是說做好了這七個(gè)方面就一定能夠獲得其自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而是說只有做好了這七個(gè)方面，才有可能打造出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。另外，每一個(gè)股份制商業(yè)銀行的具體情況又是不同的，因而在制定具體的核心競(jìng)爭(zhēng)力策略時(shí)，還要考慮自己的特殊情況，具體情況具體分析，以便對(duì)癥下藥。總的來說，論文的重點(diǎn)就是對(duì)我國(guó)股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的狀況進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)，因?yàn)橹挥羞@樣才能發(fā)現(xiàn)問題——我國(guó)股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力狀況不容樂觀。 本文的

12、貢獻(xiàn)主要有以下幾個(gè)方面：一是對(duì)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力研究文獻(xiàn)以及商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析與評(píng)價(jià)方法進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理、歸納和總結(jié)，作為主要的理論基礎(chǔ)；二是從核心競(jìng)爭(zhēng)力角度，客觀分析了我國(guó)股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力狀況，指出我國(guó)股份制商業(yè)銀行主要存在的問題是盈利能力不強(qiáng)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理以及公司治理不夠完善等，并在這個(gè)基礎(chǔ)之上，提出了培育和提升股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的一些必要措施，為我國(guó)股份制商業(yè)銀行培育和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的活動(dòng)提供了一定指導(dǎo)，深化了對(duì)我國(guó)