中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)研究——基于SCP框架的探索.pdf

1、銀行卡是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)代信息技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，銀行卡的產(chǎn)生促進(jìn)了金融業(yè)的創(chuàng)新，提高了金融領(lǐng)域的服務(wù)效率和效益，降低了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)也增加了金融服務(wù)的種類，便利了消費(fèi)者。發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行卡已步入成熟階段，形成了龐大的產(chǎn)業(yè)體系。銀行卡產(chǎn)業(yè)(Bankcard Industry)已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最具發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)之一。中國(guó)的銀行卡業(yè)務(wù)從二十世紀(jì)九十年代作為銀行的一項(xiàng)產(chǎn)品發(fā)展開始，經(jīng)過(guò)十幾年的大力推廣和培育，目前進(jìn)入快速增長(zhǎng)階段，集聚了一大

2、批發(fā)卡銀行、受理機(jī)構(gòu)、機(jī)具制造企業(yè)和專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，初步形成了以銀行卡為載體的支付網(wǎng)絡(luò)和支付產(chǎn)業(yè)鏈。但總體上說(shuō)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)還處于初級(jí)階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化程度、規(guī)范化程度還有待于進(jìn)一步提高。面對(duì)銀行卡市場(chǎng)日趨全球化的趨勢(shì)，從“產(chǎn)業(yè)”的角度研究我國(guó)的銀行卡市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展的途徑，盡快形成我國(guó)成熟的銀行卡產(chǎn)業(yè)成為擺在人們面前重大而急迫的課題。基于上述原因，本文試圖深入挖掘目前我國(guó)銀行卡市場(chǎng)存在的突出問(wèn)題，繼而以SCP架

3、構(gòu)構(gòu)建銀行卡產(chǎn)業(yè)理論解釋上述問(wèn)題，同時(shí)借鑒國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提出我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的策略建議，最后以國(guó)內(nèi)銀行卡區(qū)域市場(chǎng)的實(shí)際案例驗(yàn)證全文的理論分析和實(shí)證考察。本文的研究?jī)?nèi)容與架構(gòu)安排如下:
　　第一章為全文的導(dǎo)論，主要是論述研究的背景及意義，對(duì)有關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行綜述及評(píng)析并給出了研究的思路和主要方法，概述了論文的主要內(nèi)容、理論創(chuàng)新和需要進(jìn)一步研究的問(wèn)題。
　　第二章分析銀行卡產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)。本章以銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈為線

4、索，首先對(duì)銀行卡、銀行卡產(chǎn)業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上各發(fā)卡與收單的參與方及其行為涉及的概念和范疇進(jìn)行界定。其次從銀行卡產(chǎn)業(yè)獨(dú)特的市場(chǎng)運(yùn)作模式、雙邊市場(chǎng)特征和很強(qiáng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)及范圍經(jīng)濟(jì)等效應(yīng)方面論述了銀行卡產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)。再次分析了銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行，特別是對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條上重要的構(gòu)成主體—銀行卡組織的作用進(jìn)行了重點(diǎn)研究。
　　第三章為中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和現(xiàn)狀考察。本章首先論述了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上，動(dòng)態(tài)分析了銀行卡市場(chǎng)的市場(chǎng)規(guī)模

5、和結(jié)構(gòu)，指出銀行卡呈現(xiàn)集中化、規(guī)模化發(fā)展態(tài)勢(shì)。結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，重點(diǎn)分析了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的缺乏品牌優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品差異化、受理市場(chǎng)發(fā)展滯后、銀行卡組織職能和定位不清、銀行卡跨行交易收費(fèi)對(duì)持卡人交易行為產(chǎn)生影響、銀行卡收費(fèi)缺乏合理的利益分配機(jī)制、收單業(yè)務(wù)外包模式需合理確定等問(wèn)題，探討了銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的作用。
　　第四章為銀行卡業(yè)產(chǎn)業(yè)組織理論分析。本章以產(chǎn)業(yè)組織理論為基礎(chǔ)，結(jié)合銀行卡產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，全面進(jìn)行銀行卡產(chǎn)業(yè)組織理論分析，為后面對(duì)

6、策的提出打下理論基礎(chǔ)。本章從高市場(chǎng)集中度、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和進(jìn)入退出壁壘等方面論證了銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)為寡占型，而且寡頭廠商的壟斷地位會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。運(yùn)用產(chǎn)業(yè)組織理論、博弈論和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)的各種市場(chǎng)行為進(jìn)行理論分析，同時(shí)也分析了銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)績(jī)效。
　　第五章為國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展及啟示。本章在分析國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，比較了主要國(guó)家和地區(qū)的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，得出對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有

7、益啟示和借鑒。
　　第六章為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展策略與前景展望。本章在前面分析的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出政策建議，主要提出銀行卡產(chǎn)業(yè)的企業(yè)發(fā)展策略、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)優(yōu)化策略、風(fēng)險(xiǎn)防范策略、政府制度完善和政策變革策略，并預(yù)測(cè)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的趨勢(shì)。
　　第七章為案例:天津銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)調(diào)研。以天津市市場(chǎng)為例，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行SCP的調(diào)研，搜集數(shù)據(jù)，驗(yàn)證上文提出的理論分析和實(shí)證考察。
　　本文研究的特點(diǎn)和具有創(chuàng)新的地方

8、在于:第一，本文以SCP為分析框架，對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)理論、國(guó)內(nèi)外的銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)踐進(jìn)行了全面的研究。在此基礎(chǔ)上，提出了銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是寡占市場(chǎng)結(jié)構(gòu);銀行卡的定價(jià)行為主要是博弈定價(jià);在產(chǎn)業(yè)績(jī)效上提出信用卡和借記卡的績(jī)效評(píng)估模型。這些理論和觀點(diǎn)豐富了銀行卡產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)組織理論。第二，提出并充分地分析了銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)銀行卡有關(guān)概念進(jìn)行了全面系統(tǒng)的界定，提出銀行卡產(chǎn)業(yè)和銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的組成部分并對(duì)各組成部分進(jìn)行全面的分析，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)倾y行卡產(chǎn)業(yè)