支持我國(guó)中小企業(yè)“走出去”的銀行體系研究.pdf

1、在我國(guó)政府提出企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的大前提下，中小企業(yè)“走出去”同樣不可忽視，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展離不開中小企業(yè)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮也離不開中小企業(yè)，中小企業(yè)要發(fā)展就必須“走出去”。但是目前不論是在理論界還是政府，對(duì)于幫助中小企業(yè)“走出去”的重要性認(rèn)識(shí)還很不夠。銀行體系作為中小企業(yè)融資最重要的一條途徑，現(xiàn)階段在發(fā)揮為中小企業(yè)“走出去”的融資方面并不十分有效。本文以次為契機(jī)，通過對(duì)我國(guó)中小企業(yè)“走出去”現(xiàn)狀的研究，運(yùn)用實(shí)證分析的方法找出中小企業(yè)

2、“走出去”融資難這一問題的原因，并通過借鑒美國(guó)、日本和臺(tái)灣等國(guó)和地區(qū)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，尋求解決這個(gè)問題的方法，提出構(gòu)建銀行體系的新思路。 第一章主要綜合了國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于中小企業(yè)“走出去”的一些理論，并就研究方法和研究意義作了闡述。第二章概述了我國(guó)中小企業(yè)“走出去”的情況：關(guān)于中小企業(yè)的界定，各國(guó)都有不同的理解，我國(guó)目前實(shí)行的最新的界定標(biāo)準(zhǔn)就綜合考慮了行業(yè)因素、職工人數(shù)、銷售額和資產(chǎn)總額。我們從中小企業(yè)的出口量、出口產(chǎn)品、出口市場(chǎng)和跨國(guó)

3、投資的情況出發(fā)，全面分析我國(guó)中小企業(yè)“走出去”的現(xiàn)狀。在中小企業(yè)如何融資的問題上，通過數(shù)據(jù)分析，得出銀行貸款是我國(guó)中小企業(yè)融資的主要形式的結(jié)論?，F(xiàn)階段融資的方式日趨多樣化，證券市場(chǎng)、私募市場(chǎng)、天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等渠道也為中小企業(yè)投資敞開了大門，但是我們通過分析發(fā)現(xiàn)，銀行體系的重要性不可忽視，銀行體系仍然在今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)保持著為中小企業(yè)提供融資的首要地位。 在對(duì)支持中小企業(yè)“走出去”影響的原因分析時(shí)我們采用了實(shí)證的方法，對(duì)中

4、小企業(yè)自身來說，特別是出口行業(yè)的中小企業(yè)普遍財(cái)務(wù)效益狀況差，資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力不強(qiáng)，償債能力弱，發(fā)展前景不明，這些都造成了銀行不愿意貸款給中小企業(yè)的原因；而從銀行方面來看，銀行向中小企業(yè)貸款容易帶來逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)現(xiàn)行的支持中小企業(yè)的融資體系不完善，所有制歧視的存在以及銀行的技術(shù)性障礙都造成中小企業(yè)融資難。 通過對(duì)美國(guó)、日本和臺(tái)灣支持中小企業(yè)“走出去”銀行體系進(jìn)行分析后，我們發(fā)現(xiàn)，美國(guó)的支持是一種市場(chǎng)行為，雖然政府參與了，但是

5、并不是政府主導(dǎo)，并且發(fā)達(dá)的中小銀行體制健全了小企業(yè)的融資體系。日本的政府支持色彩很濃，他們主要通過政府主導(dǎo)設(shè)立完備的中小企業(yè)融資體系，注重集群企業(yè)中大企業(yè)與中小企業(yè)的密切性，利用這一特性為中小企業(yè)服務(wù)。臺(tái)灣歷來十分重視中小企業(yè)，由于自身資源的缺乏，憂患意識(shí)較強(qiáng)，因此出口和海外投資較多，臺(tái)灣通過專門設(shè)立的中小企業(yè)信用保證基金給予中小企業(yè)在“走出去”過程中各種實(shí)時(shí)的幫助。 關(guān)于支持我國(guó)中小企業(yè)“走出去”銀行體系構(gòu)建，我們首先明確了中

6、小企業(yè)“走出去”的范圍：按照產(chǎn)業(yè)性質(zhì)劃分的二、三類產(chǎn)業(yè)(詳見第五章第一節(jié)第一點(diǎn))，重點(diǎn)關(guān)注集群地區(qū)的企業(yè)。兩大政策目標(biāo)：促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)科技進(jìn)步和創(chuàng)新。對(duì)于多渠道、多層次的銀行支持體系，我們要建立專門的中小企業(yè)銀行，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)重新定位，大力發(fā)展中小銀行，放開民營(yíng)銀行。農(nóng)信社和城信社、城市商業(yè)銀行應(yīng)以關(guān)注初創(chuàng)期的中小企業(yè)為主，股份制商行關(guān)注的重點(diǎn)應(yīng)為處于成長(zhǎng)期的中小企業(yè)，這樣最為有利。除了銀行體系，支持銀行體系的輔助體系也非常重