汽車保險理賠誤區(qū)53854

1、汽車保險理賠誤區(qū)汽車保險理賠誤區(qū)近年來，我國已經進入汽車時代，汽車保險業(yè)務的好壞，不僅事關保險公司自身的經濟效益和發(fā)展，也影響的保險職能作用的發(fā)揮及社會效益的實現(xiàn)，對保障社會穩(wěn)定和人民安居樂業(yè)發(fā)揮著積極的作用，很多車險理賠時遇到的問題其實是在投保時就注定要發(fā)生的。汽車保險產生的前提是自然災害和意外事故。自然災害和意外事故的客觀存在，使人們尋找設法對付各種自然災害和意外事故的措施，但是，對于預防和控制顯然是有限的，于是人們想到了經濟補償，

2、而保險業(yè)就作為一種有效的經濟補償措施走進了人們的生活?？梢哉f，沒有自然災害和意外事故就不會產生保險，并且人類社會越發(fā)展，創(chuàng)造的財富越集中，遇到自然災害和意外事故所造成的損失程度也就越大，就越需要通過保險的方式提供經濟補償。一汽車保險理賠五大誤區(qū)分析：誤區(qū)一：先修理后報銷有些車主，在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用，其實這說明他們并不了解理賠的一般程序。其實，出險后應首先打110報案，并拿到

3、交警開出的事故責任認定書，以便日后可提供警方的有關事故記錄。在交警處理完事故后，車主應向保險公司報案，保險公司會派人查勘、定損，然后才是對車輛進行修理，最后提交單證、賠付。如果車主不向保險公司報案先修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將有可能由車主自己承擔。所以先定損后修車，是對被保險人自身利益的保護。誤區(qū)二：事故責任大包大攬有的車主認為反正有保險公司賠付，事故中的責任認定并不重要。在進行認定時，有的車主“不怕

4、”承擔責任，這是很危險的。因為保險公司的理賠依據(jù)是交警出具的責任認定書。對于第三者責任險，保險公司根據(jù)車主承擔的責任輕重，制定了不同的賠付比例。在責任認定中，車主一定要明確責任，不是自己的責任一定不要承擔，切記不要對責任“大包大攬”，避免留下后患。誤區(qū)三：出事當然要全賠消費者往往喜歡進入一個誤區(qū)，認為我買了保險，出了事故就得全賠。其實根據(jù)保險條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。據(jù)了解，通常投保人在買保險時，往往只投有風險和強制購買的保

5、險，一旦出現(xiàn)全責理賠，保險都要扣除20％的不計免賠率，即只賠80％，其余歸投保人承擔。投保人要想得到全額賠償，前提條件是只有購買“不計免賠附加險”。實際上投保了不計免賠險，也不是一定就可以獲得全額理賠。保險公司為了防范“道德風險”，會對一些特定的事故，定出單獨的免賠率，這些免賠率是不屬于不計免賠范圍的。如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等等，保險公司會加扣免賠率。對于找不到第三者的事故，保險公司通常認為難以客觀判定當事車主的實際事故責

6、任，其理賠標準無法將車主事故責任作為理賠參考依據(jù)，所以保險公司設定了特殊的加扣免賠率。誤區(qū)四：定損、修理、理賠不分家?guī)缀跛熊囍鞫颊J為，和4S店聯(lián)合定損就是實際的維修費，也是保險理賠的金額。實際上定損是保險公司的程序，之所以和修配廠聯(lián)合定損，是因為保險公司不是全能的，它要聽取4S店的意見。4S店不能左右定損額度，保險公付一部分損失額，例如40%，而如果有警方對事故現(xiàn)場的證明，賠付比例可以高一些，例如50%。因此，在這種情況下，最好在事故

7、現(xiàn)場就向交警報案，并開具證明。錯誤認識5單方事故不用報案一些車主認為，在發(fā)生自己單方面的事故時，例如車輛撞上了建筑物等，因為不與第三方發(fā)生關系，就不用在現(xiàn)場向交警報案，只需直接離開現(xiàn)場向保險公司理賠就可以了。其實，在實際操作中，一般在損失額不大的小事故中，這樣可能的確可以通過保險公司的認可獲得全額賠付。但是對于一些損失嚴重的事故，比如損失額超過了3000元以上的事故，保險公司會非常慎重，如果出現(xiàn)責任不明的情況，獲得全額理賠就會比較困難。

8、因此，一定要在現(xiàn)場就向交警報案，由警方出具責任證明，認定是單方面事故。案例：楊芳為愛車投保車輛損失險的有效期限是2011年元月4日零時至2012年元月3日24時。2011年3月11日晚11時許，楊芳駕車在山區(qū)行駛時，不慎撞上石壁。可楊芳考慮夜深人靜又在邊遠山區(qū)，遂未曾報案即駕車離開。不料，事后保險公司拒絕理賠其6900余元修理費用。點評：楊芳的誤區(qū)在于“只要事故屬實就能獲得賠償?！薄侗ｋU法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道

9、保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外?！彪m然現(xiàn)實中，駕駛員離開現(xiàn)場的動機不盡相同，但即使如同楊芳那樣出于方便自己和他人，而未及時報案而擅自駕車離開事故現(xiàn)場，導致事故發(fā)生的原因及性質無法查清的，也只有自己承擔損失。錯誤認識6車輛所有損失都能獲

10、得賠償因為保險條款通常比較多，很多車主都沒有耐心仔細地去看這些條款，想當然地認為車輛所有的受損都會獲得賠償。其實，保險公司是有很多免賠條款的，比如有的公司針對輪胎和輪轂的單獨破損以及左右反光鏡的單獨破損是免賠的。對于他人對車輛的惡意破壞，如劃痕、惡意砸傷等，也是有免賠率的。因此，段松波提醒車主，如果的確沒有時間看完所有保險條款，至少應該重點看一下保險條款中的“責任免除”這一部分。案例:2011年3月27日，梁虹駕車撞壞他人汽車后向交警和

11、保險公司報了案。通過勘查，交警認為梁虹應負事故的全部責任并扣押了梁虹的汽車。為盡快讓交警解除扣押，梁虹在對方汽車尚未修理的情況下，即與其討價還價，最后一次性付給對方3萬元。此后，梁虹憑對方收條要求保險公司理賠，沒曾想遭到了保險公司的拒絕。評析:梁虹的誤區(qū)在于“只要損失屬實就能獲得賠償”。保險法第二十二條規(guī)定:“保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故