C銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理流程研究.pdf

1、房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展離不開(kāi)房地產(chǎn)信貸的支持，特別是房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)離不開(kāi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年上半年中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資達(dá)到1.3萬(wàn)億元，占固定資產(chǎn)投資總額的19.1％，占GDP的9.9％。房地產(chǎn)金融在金融中的地位也越來(lái)越重要。到2008年6月底，全國(guó)商業(yè)銀行本外幣貸款余額為30.5萬(wàn)億元，商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額5.2萬(wàn)億元，占整個(gè)國(guó)內(nèi)銀行體系貸款總額的17.0％，其中房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額1.95萬(wàn)億元，占

2、整個(gè)國(guó)內(nèi)銀行體系貸款總額的6.39％，規(guī)模非常龐大。
　　 房地產(chǎn)業(yè)也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，IMF的研究表明，歷史上12個(gè)國(guó)家發(fā)生的16次金融危機(jī)中有12次存在房地產(chǎn)“泡沫”。日本和香港房地產(chǎn)“泡沫”的破滅嚴(yán)重?fù)p害了其金融業(yè)，導(dǎo)致了長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)衰退，目前美國(guó)的“次貸危機(jī)”不僅打擊了美國(guó)經(jīng)濟(jì)，對(duì)全球的金融和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的沖擊。2004年以來(lái)伴隨我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的快速發(fā)展和房?jī)r(jià)快速上揚(yáng)，各商業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的數(shù)量和規(guī)模也在快速增加，但

3、由于受房?jī)r(jià)過(guò)高、銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有限等因素的影響，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始逐步顯現(xiàn)。如果商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理再不加強(qiáng)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力將受到嚴(yán)重的影響，防范和化解房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)務(wù)之急。
　　 以往的諸多研究主要針對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)形成因素、管理制度、方法或工具，而本文以C銀行為例，站在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)流程管理的角度，采用理論研究和案例研究相結(jié)合的方法，分