非壽險(xiǎn)償付能力監(jiān)管中的再保險(xiǎn)要素研究.pdf

1、非壽險(xiǎn)償付能力監(jiān)管 中的再保險(xiǎn)要素研究S tU d yo nth eR ein su r a n eeinth eS o lv en eyS u P ervisio no fN o n .lifeIll su ra n ee學(xué)位 申請(qǐng)人 :年 級(jí) :學(xué) 科 專 業(yè) :研 究 方 向:指 導(dǎo) 教 師 :定 稿 時(shí) 間:2 0 0 7/非壽 險(xiǎn)償付能力監(jiān)管中的再保 險(xiǎn)要素研究得 保 險(xiǎn)公 司面 臨著諸 如 時(shí) 間風(fēng) 險(xiǎn) 、財(cái) 務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)等新

2、型風(fēng) 險(xiǎn) ，這 些 風(fēng) 險(xiǎn)無(wú) 法 通 過(guò)傳統(tǒng) 再保 險(xiǎn)來(lái) 實(shí)現(xiàn)分散 ，從而 ，諸 多新型 的再保 險(xiǎn)方式就應(yīng)運(yùn) 而 生 。傳 統(tǒng) 再保 險(xiǎn)和 新 型再保 險(xiǎn)對(duì) 于保 險(xiǎn)公 司 ，尤 其 是 非 壽 險(xiǎn)公司來(lái) 說(shuō) ，不 但 影 響其 風(fēng) 險(xiǎn)水平 ， · 同時(shí)對(duì) 公司 的各個(gè)方 面 都產(chǎn) 生 了 巨大 的影響 。正是基 于這 種現(xiàn) 實(shí)狀 況 ，國(guó)際保 險(xiǎn)監(jiān)管者在對(duì)非壽 險(xiǎn)進(jìn)行償付 能力監(jiān) 管的時(shí)候 ，將 再保 險(xiǎn)納入 了公司償 付

3、 能力監(jiān) 管體系 ， 并作 為體 系 中一個(gè) 重要 的數(shù)量指標(biāo) 來(lái) 對(duì) 公司 的風(fēng) 險(xiǎn)狀 況 、償 付 能力水平 等重要 方面進(jìn) 行監(jiān) 測(cè)和 管控 。在 國(guó)際上 較 發(fā)達(dá) 的保 險(xiǎn)市場(chǎng)償 付能力 監(jiān) 管體系 中，再保 險(xiǎn)都 扮 演 著 無(wú) 可替 代 的角色 ，在 各 個(gè) 監(jiān) 管 體 系 中不 同程度地影響著償付能力水平的計(jì)算和公司、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的衡量 。對(duì) 比這一情況，中 國(guó) 的非 壽 險(xiǎn)償付 能力監(jiān) 管 關(guān) 于 再保 險(xiǎn)方 面 的規(guī) 定就

4、 顯 得 相對(duì) 簡(jiǎn)單 ，甚 至 是缺 失 。本文正是基于這一現(xiàn) 實(shí)情況 ，通過(guò) 比較 國(guó) . 際幾個(gè)主要保 險(xiǎn)市場(chǎng)償付 能力監(jiān) 管 體 系 中的再保 險(xiǎn)要 素 ，對(duì) 比中 國(guó)非 壽 險(xiǎn)償 付 能 力監(jiān) 管 中再 保 險(xiǎn)要 素 的發(fā)展歷程 ，探討 中國(guó)非壽 險(xiǎn)償付能力體系 中的相關(guān)規(guī)定和指標(biāo)設(shè)定 。筆者正是 以上述 分析和論述 為基 礎(chǔ) 簡(jiǎn)要 地 指 出當(dāng)前 監(jiān) 管體系 中再 保 險(xiǎn)要 素 設(shè)置 與 監(jiān)管 的不 足 ，并 針對(duì)這 些 缺

5、陷提 出 自己的一 些 建議 。本 文共分 為 四個(gè) 部分 ，總體 的邏 輯 關(guān)系呈現(xiàn)一個(gè)遞進(jìn) 的推 導(dǎo)關(guān) 系 。第 一 部分主要對(duì)本 文 的研 究 目的、意義 、方法等前 期工作進(jìn) 行一 個(gè)簡(jiǎn)述 ，從 而 引入本文 的核心 內(nèi)容 并 簡(jiǎn)要 說(shuō) 明本 文 的寫作 目的 以及其 研 究 方法 。第 二 部分對(duì) 非壽 險(xiǎn)償 付 能力監(jiān) 管和 再 保 險(xiǎn)進(jìn) 行理 論梳 理 ，闡釋 非壽 險(xiǎn)償付 能力及其監(jiān) 管的相關(guān)概念 ，詳 實(shí)地 對(duì)再保 險(xiǎn)

6、的概念 、分類 以及 發(fā)展歷程進(jìn)行 了概 括 ，為后面 的研 究做 好 理 論 鋪 墊 。第 三 部份 主要 闡述 再保 險(xiǎn)在 非壽 險(xiǎn)償 付 能力監(jiān) 管 中的作 用 以及 國(guó)際發(fā)展現(xiàn) 狀 ，通 過(guò)對(duì) 不 同保 險(xiǎn)市場(chǎng) 監(jiān) 管體 系 中再保 險(xiǎn)要 素 的說(shuō) 明和 分 析 ，點(diǎn) 出單 純?cè)?保 險(xiǎn)監(jiān) 管和 非壽 險(xiǎn)償付 能 力體 系 中再保 險(xiǎn)要素監(jiān) 管 的 區(qū)別 。首 先 ，通 過(guò) 解釋再保 險(xiǎn)的理論作用，說(shuō) 明再保 險(xiǎn)在 當(dāng)前保 險(xiǎn)公

7、司經(jīng)營(yíng) 中的地位 以及其風(fēng)險(xiǎn)分 散 的主 要 作用 。其 次 ，通 過(guò) 研 究 歐盟 、英 國(guó)、美 國(guó)和 澳大 利 亞 非壽 險(xiǎn)償 付能 力 監(jiān) 管 體 系 中關(guān) 于再 保 險(xiǎn)要 素 的相 關(guān) 規(guī) 定 ，說(shuō) 明再 保 險(xiǎn)要 素 在 不 同 的監(jiān) 管體 系 中所 具有 的不 同地 位 和 作 用 。最 后 ，通 過(guò) 分 析 發(fā) 達(dá) 保 險(xiǎn)市 場(chǎng) 非 壽 險(xiǎn)監(jiān) 管體 系 中再 保 險(xiǎn)要 素 的相 關(guān) 規(guī) 定 來(lái) 說(shuō) 明再 保 險(xiǎn)作 為保 險(xiǎn)