論股權(quán)保險(xiǎn)利益——兼論我國(guó)保險(xiǎn)利益制度之立法完善.pdf

1、股權(quán)保險(xiǎn)利益，即股東基于股權(quán)享有的對(duì)公司財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)利益。具體來(lái)說(shuō)，股權(quán)保險(xiǎn)利益是股東因出資而取得的，依法定或公司章程規(guī)定，基于其對(duì)公司財(cái)產(chǎn)享有的分紅權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)等股東權(quán)利而獲得的經(jīng)濟(jì)利益。股權(quán)保險(xiǎn)利益具體包括兩個(gè)方面，即股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)享有的現(xiàn)有利益和股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)享有的期待利益。從性質(zhì)上講，股權(quán)保險(xiǎn)利益是一種包含現(xiàn)有利益和期待利益且兼具請(qǐng)求性和支配性權(quán)利的積極的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益。 股權(quán)保險(xiǎn)利益是一個(gè)涉及公司法、保險(xiǎn)法、經(jīng)濟(jì)法、

2、經(jīng)濟(jì)學(xué)等多種領(lǐng)域的跨學(xué)科的綜合性問(wèn)題，是一個(gè)理論性和實(shí)踐性都很強(qiáng)的問(wèn)題。股權(quán)保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)利益的一個(gè)不可或缺的組成部分，具有非常重要的法律地位。但是，各國(guó)保險(xiǎn)法學(xué)理論界與司法界仍然對(duì)“股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)是否有保險(xiǎn)利益”這一問(wèn)題一直存在較大爭(zhēng)議，眾說(shuō)紛紜，莫衷一是。在英美法系國(guó)家，“嚴(yán)格限制準(zhǔn)則”與“經(jīng)濟(jì)利益準(zhǔn)則”長(zhǎng)期爭(zhēng)論博弈，但是主流觀點(diǎn)漸向“經(jīng)濟(jì)利益準(zhǔn)則靠攏。大陸法系國(guó)家和地區(qū)觀點(diǎn)較為繁雜，有待于學(xué)者們進(jìn)一步探討。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)股權(quán)保

3、險(xiǎn)利益問(wèn)題未作明確的規(guī)定，導(dǎo)致司法實(shí)踐困惑頗多。 在當(dāng)今我國(guó)社會(huì)條件下，承認(rèn)股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益，不僅具有現(xiàn)實(shí)必要性，也符合保險(xiǎn)利益原則的立法精神。從理論上講，股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)存在實(shí)質(zhì)上的利害關(guān)系，而這種利害關(guān)系是在法律上能夠主張或被法律承認(rèn)的、可以確定的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。而且，承認(rèn)股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益不會(huì)引發(fā)賭博和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在實(shí)踐中，承認(rèn)股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益，可以通過(guò)定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)、概括保險(xiǎn)等方式進(jìn)行實(shí)

4、務(wù)操作。因此，承認(rèn)股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益是完全可行的。 股權(quán)保險(xiǎn)利益爭(zhēng)議引發(fā)的問(wèn)題，不僅暴露了我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)理念的保守，而且也暴露了我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)利益制度的缺陷。隨著現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)理念的變革，現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的投資性、自由性、信用性、社會(huì)性特征越來(lái)越明顯，決定了保險(xiǎn)主體更趨向于多樣化、保險(xiǎn)范圍更趨向于廣泛化、保險(xiǎn)合同更趨向于自由化、保險(xiǎn)功能更注重社會(huì)化的發(fā)展趨勢(shì)。而我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)利益的相關(guān)法律規(guī)定，客觀上，已經(jīng)嚴(yán)重束縛了保險(xiǎn)業(yè)的

5、發(fā)展空間，不僅制約了投保人的投保欲望，而且阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，迫切需要修訂以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。 我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)利益主體及范圍的界定已經(jīng)不符合現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)理念及保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)法把保險(xiǎn)利益主體限定于投保人，將大量合理的投保主體排除在外，不僅打擊了投保人的投保熱情，而且不利于保險(xiǎn)業(yè)自身業(yè)務(wù)的開(kāi)展。事實(shí)上，將保險(xiǎn)利益的主體界定為被保險(xiǎn)人，更為合理，不僅符合現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，而且有利于提高保險(xiǎn)交易率，充