商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.pdf

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又稱財(cái)富管理，是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，增值的綜合性金融服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)已成為商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)能力的體現(xiàn)。然而，我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于初級(jí)階段，隨著理財(cái)資金投資對(duì)象逐步擴(kuò)大和理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜化導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)。因此加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范管理是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的必要條件。 本文首先對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念加以界定

2、，分析了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，提出性質(zhì)界定模糊是法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素。然后通過對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所處的外部金融市場(chǎng)環(huán)境和銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)環(huán)境的分析，提出金融管理體制和金融市場(chǎng)發(fā)育程度，以及銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)外部驅(qū)動(dòng)因素。同時(shí)，運(yùn)用全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，采用個(gè)案研究的方法進(jìn)行深入分析。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)按業(yè)務(wù)部門劃分為支持職能部門和零售銀