中國農(nóng)村小額信貸的可持續(xù)發(fā)展研究.pdf

1、農(nóng)村融資問題足現(xiàn)代工業(yè)化與城市化進程中的社會焦點問題。農(nóng)村小額信貸能否可持續(xù)發(fā)展，關(guān)系到三農(nóng)問題能否順利解決，關(guān)系到社會穩(wěn)定與經(jīng)濟發(fā)展。在金融中介不發(fā)達的時代與國家，發(fā)展機會一般只屬于有一定資本積累的人，那些缺乏資本積累的人，則被排斥于經(jīng)濟發(fā)展軌跡之外，不能分享經(jīng)濟發(fā)展的好處。缺乏投資資本，農(nóng)民往往長期陷入貧困陷阱。小額信貸是一種可得而適合的會融創(chuàng)新工具，能幫助那些有愿望有潛力的農(nóng)民得到擺脫貧困的機會。
　　 小額信貸的可持續(xù)發(fā)

2、展既有利于小額信貸機構(gòu)自身的生存，而且利于完善農(nóng)村金融市場、促進貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展并幫助貧困人口脫貧。近年來，國際上福利性與制度性小額信貸都選擇可持續(xù)發(fā)展為自己的目標，有關(guān)政策的制定與管理的創(chuàng)新都圍繞小額信貸可持續(xù)發(fā)展目標展開。小額信貸走可持續(xù)發(fā)展道路既是小額信貸機構(gòu)自身發(fā)展的需要，又是小額信貸發(fā)展的歷史選擇。
　　 中國小額信貸發(fā)展實踐在經(jīng)歷引進、試點與推廣等幾個階段后，尤其是2005至2006年，農(nóng)村信用社小額信貸項目，在政

3、府與央行的推動下全面展開，“只貸不存”的商業(yè)性小額信貸公司的成立，使小額信貸發(fā)展不僅面臨新的機遇，而且面臨一定挑戰(zhàn)。一方面，國家改革市場化進程加速，小額信貸發(fā)展面臨市場化壓力；另一方面，目前農(nóng)村金融體制改革為農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展帶來新的機遇。但是，目前我國小額信貸發(fā)展處于初級階段，面臨著怎樣實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的問題。
　　 本文結(jié)合我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展實際，采用定量與定性分析結(jié)合的方法，從供給與需求兩個角度，對我國農(nóng)村小額信貸機構(gòu)

4、可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀分析后得出：我國現(xiàn)存絕大部分農(nóng)村小額信貸機構(gòu)沒實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展這一目標。從內(nèi)部微觀因素與外部宏觀因素兩個方面分析目前我國農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的制約性因素。
　　 以我國農(nóng)村小額信貸的發(fā)展背景及現(xiàn)實需要為出發(fā)點，本文借鑒國際小額信貸發(fā)展的經(jīng)驗教訓，以馬克思經(jīng)濟學農(nóng)業(yè)發(fā)展理論和借貸資本理論為基礎(chǔ)，以普惠性金融體系理念為支撐，研究國際金融危機新形勢下如何尋找新的刺激經(jīng)濟增長點即把經(jīng)濟發(fā)展視野從城市轉(zhuǎn)移到農(nóng)村，對我國農(nóng)村小

5、額信貸進行可持續(xù)性分析與制約性分析后，剖析農(nóng)村小額信貸各種模式的利與弊，進一步提出我國農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的主導模式是“三位一體四化”的中國特色的農(nóng)村小額信貸模式。三位主要指政府、正規(guī)金融機構(gòu)與商業(yè)性小額信貸機構(gòu)三方面分工合作、各司其職、共同完成小額信貸的貸款發(fā)放與回收等信貸活動。一體主要指農(nóng)民社團這一農(nóng)村小額信貸的需求核心，主要負責協(xié)調(diào)選擇貸款項目并提供各項配套的服務(wù)。四化主要指市場化的貸款利率、靈活的貸款數(shù)額、多元化的貸款用途和合